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互联网汽车金融是把“双刃剑”

  随着汽车金融业务的逐步扩张,汽车制造商的现金流状况继续分化——一些制造商首次出现负净现金流,部分制造商仍可保持数十亿元的正值。据了解,已有汽车抵押贷款公司上个月在美国提交了招股书。在2018年汽车行业销售乏力的环境下,汽车金融似乎正在成为一个新的“风口”,但所涉及的风险也不容小觑。

  众所周知,汽车金融业主要包括几大“玩家”,如商业银行、汽车金融公司 、P2P汽车贷款平台。具体而言,商业银行主要向个人发放购车贷款。担保方式主要是纯粹的车辆抵押或补充外部担保;汽车金融公司是银监会批准为汽车买卖双方提供金融服务的非银行金融机构; P2P汽车贷款平台主要是抵押/质押汽车贷款、汽车经销商贷款、汽车垫资等。

  截至2018年8月底,中信证券根据银监会公布的数据估算商业银行汽车贷款规模约为3000亿元人民币,而汽车金融公司的贷款规模约为4000亿元。此外,另有机构估计截至2017年底,P2P汽车贷款平台贷款规模约为653亿元。自2018年以来,汽车制造商加大了融资销售,一方面刺激了新能源汽车的销售,另一方面,它们与互联网汽车金融服务有很大关系。一些制造商表示,新能源汽车和其他商品的初始购买成本很高。这些特点给客户带来负担较重,因此他们与金融机构和其他金融机构(如租赁公司)合作进行销售融资。但是,一些制造商出现了现金流为负值的情况。汽车金融加盟

  记者注意到,一批A股汽车公司宣布将为其汽车金融公司提供数十亿至数百亿的担保,并通过融资租赁和其他形式刺激汽车销售。所谓融资租赁是指租赁公司向客户租赁汽车融资。之后,客户在租赁期内向租赁公司支付融资租赁费,车企按照约定从租赁公司收回货款。一旦汽车购买客户未按期进行付款,汽车公司将根据协议中规定的回购条款承担相应的回购责任。

  这种销售模式似乎已经出现过。几年前,国内挖掘机等行业公司也采用了类似的销售模式,甚至在行业内形成了零首付“规定”。经过几年的快速增长,市场出现了虚假销售、应收账款余额巨大等一系列问题。走的更远的的是互联网汽车金融服务服务商,他们不仅提供汽车销售、汽车租赁而无需预付定金服务,还提供售后分期服务,如免费保养维修、免费洗车等。一批互联网汽车金融服务提供商宣称,他们已在几个月内在多个省份开展业务,收入规模增长迅速。

  事实上,互联网汽车金融是一把“双刃剑”。一方面,它的出现扩大了市场,使各级人民可以在购车过程中享受金融服务;另一方面,最近互联网金融行业的违约现象频繁发生,零首付卖车、通过高杠杆透支购买汽车.大多数人可能无法负担后果。一些业内人士认为,中国新车普及率与全球平均水平之间仍存在差距,因此仍存在巨大的改善空间。确实,汽车金融业务得大幅增长,确实为汽车公司带来了亮丽的销售业绩。在坏账爆发之前,一切都很美好。一旦Pandora的盒子打开,贷款链上的各方就会像多米诺骨牌一样倒塌。行业需要发展,但也需要防患未然。车辆质押加盟

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